我是鹅妹儿，我又来了。
信泰人寿真是有意思，
旧规时，因为不同的销售平台，
推出了达尔文3号和超级玛丽3号max两款几近相同的两款产品。
现在新规实行了，
信泰人寿先推出达尔文5号焕新版，紧跟着又来了超级玛丽4号。
两款保障有什么区别？哪款更优秀呢？
今天鹅妹儿再带大家来看一看！
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做出来这个表，大家的第一感受应该和鹅妹儿一样：
这是改了个寂寞？
以前的达尔文3号和超级玛丽3号max区分点很明显：
达尔文3号的中症、轻症针对特定疾病提供额外一次保障
超级玛丽3号max中症、轻症在一定年龄前确诊提高了赔付比例
现在的达尔文5号焕新版和超级玛丽4号的基本责任没有区别：
种重疾赔付1次，%保额，60岁前确诊额外赔付80%保额；
25种中症赔2次，60%保额/次，60岁前确诊额外赔付15%保额；
55种轻症赔4次，30%保额/次，60岁前确诊额外赔付10%保额。
赔付比例在市面上算都挺高的了，
但轻症赔4次鹅妹儿觉得意义反倒不是很大，
要是一个人得了四次轻症，还是不一样的病种，
那只能说这人真是太倒霉了！
不过啥事儿都有万一，
要是真万一用到了四次那是不是就太庆幸了……
让鹅妹儿想不透的是，
达尔文5号焕新版最高46万保额，超级玛丽4号最高45万保额，
为啥还要差一万？
鹅妹儿最开始就说，重疾险的最低保额也要到30万，
因为重疾的治疗费用最少就需要30万，
还不包括康复费用、误工收入损失等，
所以，要想全面覆盖怎么也要到50万。
但现在鹅妹儿的观点有了一点点变化，
就是考虑到通货膨胀率。
两年前大家觉得50万怎么也够了，
这还没过多久，就觉得50万好像啥也干不了……
所以达尔文5号焕新版和超级玛丽4号的这个设计也还不错，
就是60岁前确诊重疾赔付%保额，
这样买45万最后也能获赔81万，
毕竟60岁前是家庭责任最重的阶段，
那你要说：
“60岁之后患重疾怎么办呀？还是只能赔45万呀！”
没别的办法，努力工作多挣钱再来找鹅妹儿做补充方案。
关于别人家的重疾险最高基本保额都到50万，甚至60万，
为什么信泰人寿将这两款降到了40来万，
鹅妹儿预估应该是产品不错，获赔概率高，
所有保险公司就在基础保额上控制控制风险吧。
哦对了，接下来说说这两款产品最主要的区别：
达尔文5号焕新版首次确诊重疾就是癌症晚期，再额外获赔30%保额，
也就是说假设老王买了45万的基本保额，
在他59岁确诊了肝癌晚期，那么老王一次性就获得94.5万元赔付，
重疾基础责任%+60岁前额外赔80%+初次癌症晚期30%=%基本保额
超级玛丽4号的这项责任也是针对癌症，
不过没对癌症的严重程度做特殊保障：
确诊癌症满1年后如仍在治疗赔付15%保额；
确诊癌症满2年后如仍在治疗赔付15%保额。
有没有感觉和旧规的一款产品很像？
是的，就是守卫者3号，
不过守卫者3号的描述是：
确诊癌症1年后如仍在治疗，赔付10%保额，最多可连续赔付3年。
其实同样是30%保额的赔付，超级玛丽4号压缩到了2年，
真是融会贯通啊哈哈哈哈哈！
但你有没有发现，
这一项责任达尔文5号焕新版和超级玛丽4号赔付比例也是一样的！都是30%！
所以，要对比的就集中在到底是癌症晚期发生率高还是癌症持续治疗2年的发生率高。
相信大家都看过类似这种标题的文章《为什么年年体检，最后确诊癌症晚期？》
在我国，癌症发病率虽说年轻化，
但主要还是集中在中老年，在80岁左右达到峰值。
而癌症确诊时一般都集中在中期或者晚期，
因为在早期身体不会表现出来明显的差异，
而日常的体检并不能达到筛查的标准，
所以一检查就是癌症晚期的概率还蛮高的。
再来说说癌症的治疗周期。
医生经常拿5年生存率来衡量癌症的治疗效果，
所说人的体质各有不同，疾病的严重程度也不同，
治疗周期也不尽相同，
但能知道的是治疗癌症是一个漫长的过程，
所以癌症持续治疗2年的概率有蛮高。
那该如何选择呢？
我们反推一下，
青年人的癌症晚期的概率相对较低，
检查早期癌症概率相对较高，且治愈率也较高，
所以超级玛丽4号max更适合青年人，达尔文5号焕新版更适合年龄偏大的。
最后，我们来看看保费价格。
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一目了然，基础责任方面超级玛丽4号要偏贵一些，
毕竟针对癌症的这个额外保障还是有差别。
但不得不说，这两款产品都很值得推荐，
如果有想知道自己选不同的方案需要多少保费可以后台留言鹅妹儿。
但还是那句话，要挑选适合自己的产品，
而不是只看价格一个维度。
啥也不是，散会！
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